Garanti Bankası’nın solo net kârı geçen yılın ikinci yarısında 33,8 milyar TL olarak gerçekleşti. Bu yılın ilk yarısında ise net kâr yıllık yüzde 32 artışla 44,5 milyar TL’ye ulaştı. Çeyrekten çeyreğe daralma yalnızca yüzde 2 oldu. Banka, 2023 yılında ise 86,9 milyar TL net kâr elde etmişti.
Bankanın Ocak-Haziran döneminde özkaynak kârlılığı yüzde 34,2 ve aktif kârlılığı yüzde 3,7 seviyesinde gerçekleşti. Bankada özkaynak karlılığı 2023 sonunda yüzde 44,5 ve ortalama aktif kârlılığı aynı dönemde yüzde 4,9 seviyesindeydi.
Sermaye yeterlilik rasyosu (SYR) bu çeyrekte yüzde 15,2, çekirdek SYR ise yüzde 12,8 seviyesinde gerçekleşti.
Bankanın net faiz geliri swap maliyetleri dahil 37,3 milyar TL oldu. Tüfex gelirleri 17,7 milyar TL’ye yükseldi. Geçen yılın ilk altı ayındaki Tüfex gelirleri 11,4 milyar TL idi ve bu dönemde yıllık yüzde 56, çeyreklikte ise yüzde 11 arttı. Bankanın ticari kârı da (net swap maliyetleri dahil ve kur hedge hariç) 19,5 milyar TL oldu ve yıllıkta yüzde 92 artışa ancak çeyreklik bazda yüzde 14’lük daralmaya işaret etti.
Net faiz marjı bu çeyrekte yatay kaldı. Swap maliyetleri dahil net faiz marjı geçen çeyrekteki yüzde 3,6 seviyesinde yatay kaldı ve 5 baz puan artış yaşandı. Banka, zorlu bir çeyrek geçirmesine rağmen çekirdek net faiz gelirini iyileştirdi. Bu iyileşmeyi destekleyen faktörler arasında kredilerin zamanında büyütülmesi, yeniden fiyatlandırma ve vade farkı yönetimi, fonlama maliyetlerinin etkili yönetimi ve Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın nema getiri potansiyelinin tam kullanılması bulunmaktadır.
Swap maliyetleri dahil net faiz geliri 20 milyar TL, Tüfex hariç net faiz geliri 23,5 milyar TL ve swap giderleri ise 12,8 milyar TL olarak gerçekleşti. 2024 birinci çeyrekte swap maliyetleri dahil net faiz geliri 17,4 milyar TL idi. TÜFE kağıtlarının değerlemesinde kullanılan TÜFE tahmini muhafazakar olarak yüzde 40 olarak belirlendi.
Kredi büyüme hızı önceki çeyreklere göre regülasyonların etkisiyle yavaşlamış olsa da devam ediyor. TL cinsinden krediler yıl başından bu yana yüzde 27 büyüyerek 952 milyar TL’ye ulaştı. Yılbaşından bu yana kredi kartları, işletme kredileri ve bireysel krediler sırasıyla yüzde 30, yüzde 26 ve yüzde 24 büyüdü. Banka TL kredilerde lider konumunu korudu ve mevcut ihtiyaç kredileri hacminde maaş müşterilerinin payı yüzde 44 oldu.
TL cinsinden müşteri mevduatı yıl başından bu yana yüzde 22 artarak 1.069 milyar TL’ye yükseldi. Yabancı para cinsinden mevduatlar ise yıl başından bu yana yüzde 4 azaldı. Kur korumalı mevduatın toplam içerisindeki payı 2023 Eylül sonundaki yüzde 70’ten yaklaşık yüzde 35’lere geriledi.
Garanti Bankası’nın takipteki kredi oranı 2023 yılının sonunda yüzde 2,1 iken, 2024 yılının Haziran sonunda yüzde 1,9’a geriledi.
Bankanın net ücret ve komisyon gelirlerindeki büyüme ikinci çeyrekte de yüzde 13 artış gösterdi ve 22,2 milyar TL’ye ulaştı. Yıllıkta ise yüzde 193 artışla 41,8 milyar TL oldu. Artışta ödeme sistemlerinin güçlü katkısı ile işlem faaliyetindeki artış ve devam eden dijitalleşme etkili oldu.
Operasyonel giderler ise yüzde 7 oranında mütevazı bir artış gösterdi ve 23,4 milyar TL’ye ulaştı. Bunun nedeni yüzde 3 oranında artan personel giderlerindeki sınırlı artış ve bankanın disiplinli maliyet yönetimi verimlilik oranlarını olumlu etkilediği görüldü.
Garanti BBVA Genel Müdürü Recep Baştuğ, konuyla ilgili olarak, “2024 yılının ilk yarısı, Türkiye’nin ekonomi yönetiminde alınan stratejik önlemlerin etkisini açıkça gösterdiği bir dönem oldu” dedi. Baştuğ, ayrıca yakın gelecekte not güncellemelerinin devam etmesini ve Türkiye’nin daha sağlıklı bir yabancı fonlama sağlayabileceğini öngördü.
